İslami Finansal Araçların Çeşitlendirilmesi
96
Tazminat ödemesi Sigortalı büyük tutarlar
için tazminat ödeme süreci
karmaşık olabilir.
Küçük tutarlar için prosedürler basit ve hızlıdır
ancak yine de dolandırıcılık kontrolleri yapılır.
Kaynak: Hasim (2014)
Ancak Sudan’da mikrotekâfül modelleri, aşağıdaki tabloda görüldüğü gibi tekâfül modelleriyle
aynıdır.
Tablo 45. Mikrotekâfül Modelleri
Hususlar Vekâlet Fazlalık tutar
paylaşımlı
mudârebe
Fazlalık tutar
paylaşımsız
mudârebe
Hibrit Vakıf
Tekâfül
işletmesinin
yatırım kârlarına
ilişkin payı
Toplam
yatırımın belirli
bir oranında
ücretler
Kâr paylaşımı Kâr paylaşımı Kâr paylaşımı Toplam
yatırımın belirli
bir oranında
ücretler
Tekâfül
işletmesinin
dayanak
fazlasına ilişkin
payı
Mevcut değil Kâr paylaşımı Mevcut değil Kâr paylaşımı Mevcut değil
İşletme giderleri Vekâlet
ücretlerinin
peşin
ödenmesiyle
tazmin edilen
hissedarlarca
karşılanır
Hissedarlarca
karşılanır ve
ücret ödenmez
Poliçe
sahiplerince
paylaşılır ve yıl
sonunda ödenir
Vekâlet
ücretlerinin
peşin
ödenmesiyle
tazmin edilen
hissedarlarca
karşılanır
Vekâlet
ücretlerinin
peşin
ödenmesiyle
tazmin edilen
hissedarlarca
karşılanır
Kaynak: Haydari (2007), Erlbeck ve ark. (2011), Khan (2011), Barawi (2012) 74
Noor’a (2015) göre sağlık, tarım ve mikrotekâfül ürünleri giderek daha fazla işletmenin ilgisini
çekmekte ve piyasada büyümeye öncülük etmektedir. Bu umut verici bir işarettir çünkü şirketler
yeni segmentlerin yararlanılmayan alanlarını ele almaktadır. Ayrıca, işletmeler bu iş kollarını hedef
alarak, insanların günlük yaşamları ve faaliyetleri ile ilgili gerçek ihtiyaçlara hizmet etmektedir.
Mikrotekâfül, en hızlı büyüyen iş kollarından biridir ve hükümet, Sudan Merkez Bankası
aracılığıyla mikrofinans ve mikrosigortacılık alanlarına dikkatini vermektedir. Nüfusun yaklaşık
yarısının yoksulluk sınırı altında yaşadığı bir ülkede mikro Tekâfül büyük öneme sahiptir. Sudan
Merkez Bankası, mikrofinans kapsamında tek bir kişiye verilen maksimum finansman miktarını
bir süre önce 10.000 SDG’den (1665 USD) 20.000 SDG’ye (3335 USD) çıkarmıştır. Geçen yıl
Ta’awuniya, Sudan Merkez Bankasının (CBS) onayladığı ve bankalara mikrofinans işlemlerinde
kullanmaları için tavsiye ettiği Kapsamlı Mikro Sigorta Poliçesini (KMSP) uygulamaya koymuştur.
KMSP, mikro sigorta poliçelerinin standart mali sorumluluk korumasının yanı sıra sigortanın odak
noktasını şahsi korumayı da içerecek şekilde mülk korumasının ötesine taşımak için sağlık, şahsi
kaza ve emeklilik kapsamı da sağlamaktadır.
3.4.6 POLİTİKA TAVSİYELERİ
Muhammed’e (2012) göre, “Sudan’ın sigortacılık piyasası, ülkenin tekâfül piyasasındaki lider
olarak tarihi konumuna rağmen, hâlâ düşük nüfuz oranları ve ekonomik zorluklarla karşı karşıyadır.
Sudanlıların düşük gelir düzeyleri, yüksek enflasyon, yetkin sigortacılığın olmaması ve bazı diğer
74 Bkz.: